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    前沿财富深度测评:主打车贷信息较为透明年终加息最高收益可达20

  1.以车抵贷和消费金融为焦点营业,营业小额分离,合适监管要求且风险集中度较低;

  2.标的实在,运营较为稳健,消息披露通明度较高;

  3.平台高管具有较为丰硕的车贷从业经验;

  4.平台运营数据较为不变,用户粘性较高;

  5.预期年化收益较高。

  1.网站设想一般,有资金站岗现象,有时需要抢标;

  2.未上线银行存管。

  一、平台概况

  平台名称:前沿财富

  运营主体:前沿金融消息办事(攸县)无限公司

  营业类型:车抵贷、消费金融

  保障体例:债务回购

  银行存管:攸县农商银行手艺对接中

  主动投标:支撑

  债务让渡:不支撑

  二、股东布景

  前沿财富上线月,运营主体为前沿金融消息办事(攸县)无限公司,股东形成如下所示:

  值得一提的是,在2017年11月星火钱包出具的深度调研演讲中显示,前沿财富的运营主体为深圳前海前沿互联网金融办事无限公司,前沿财富注册地在深圳,而运营地在湘潭,能够理解为由于深圳和湖南双地的监管政策,前沿财富于12月改换了运营主体。

  能够看到,前沿财富是一家民营系平台,创始人兼CEO周小跃为平台绝对现实节制人,吴斌为平台结合创始人,周映为平台高管。

  不外平台曾经实现了盈利是一大加分点。

  三、办理团队

  前沿财富的焦点人物为创始人兼CEO周小跃。

  公开材料显示,周小跃,大学本科学历,北猛进修4年;多年IT行业创业经验,其公司曾在汽车ERP系统范畴一度拥有80%摆布的市场份额。后扎根于实体经济,现仍具有自有厂房物业面积近2万平。2012年进入小贷行业,专注于小额汽车典质贷款,经手金额近3亿元,至今连结着不到1%的坏帐率。

  风控及法务催收方面,段喆为平台风控总监,戴铁映为平台首席法务官。

  总体而言,前沿财富办理团队在车贷范畴具有较为丰硕的从业经验,合适笔者对车贷平台办理团队的印象。

  四、营业风险

  1.营业类型

  平台产物分为车贷宝和消费宝,目前车贷宝占比95%以上,消费宝占比小于5%。消费宝是介于消费贷和信贷之间的产物,车贷宝是介于车贷和信贷之间的产物。不外CEO周小跃暗示将来消费贷将是主停业务。

  平台营业全数为自停业务,风险相对可控。车抵贷平台平均放款成数在7成摆布,“CEO视频面审模式”给笔者的印象较为深刻。而消费宝作为平台的新兴营业,采纳的风控模式是视频面审制+家访制+担保求权制。

  按照官网数据显示,平台待收规模为1.3亿元,人均告贷金额3.85万元,前10大告贷人待还占比1.39%,风险集中度极低。

  平台的过期率不变在3%-5%以内,坏账率在1%以下。

  2.项目平安

  在风控保障方面:

  别的,平台设置了风险预备金,按照及时待收金额计提,余额不详。

  3.资金平安

  平台未上线银行存管,目前平台目前曾经与攸县农商银行签约存管,进入手艺开辟阶段。

  CEO周小跃之前在接管笔者采访时谈到,在跟当局协商存管的问题时,当局亮相存案比存管更主要,先存案,再存管,最初ICP,存案是第一位的,并不是必然要先存管,目前处于银行存管手艺对接阶段,估计来岁3月份上线银行存管。

  别的在存案方面,金融办对平台的反馈是根基不需要整改,具有的不足在于网站体验欠好、网站上缺乏风险提醒语之类的小问题,后续平台会进行响应改良。目前攸县互联网金融立异核心曾经报送第一批网贷平台到省金融办,等于曾经初步验收及格后再报送到省金融办存案,前沿财富位列此中,所以完成存案根基没有问题,无非是在哪个时间点拿下来。

  五、消息披露

  前沿财富的消息披露通明度相对较高,这在笔者心中十分加分。

  1.运营数据

  若何判断平台的运营程度,笔者次要判断四大数据:成交量、资金净流入、投资人数量、新老投资人占比。

  前沿财富近6月成交量总体较为不变,近三月呈现稳步增加形态。

  资金净流入形态反映了平台的现金流,平台近6月资金均呈现净流入。

  新老投资人占比上,老投资人占比力着超出跨越新投资人,申明平台用户粘性较好。

  投资人分级上,平台投资人数量近3月总体呈现增加。

  别的,前沿财富目前曾经完成与攸州互联网金融监管平台的数据对接,成为首批纳入处所当局监管运营的互金平台。

  2.项目消息

  以车贷宝项目为例,平台披露消息较为细致。

  点击查看大图

  图片消息涵盖告贷人身份证、担保人身份证、典质车辆外观和内饰、延期还款和谈、车辆典质合同、志愿接管强制施行收车许诺书、借条、银行卡打款凭证等材料,标的较为实在。

  以消费宝项目为例,项目消息披露较为通明。

  点击查看大图

  图片材料包罗告贷人身份证、告贷合同、许诺书、借条等消息,标的较为实在。

  六、产物收益

  平台产物分为车贷宝和消费宝。车贷宝1月收益13%,3月收益14%,6月收益16%,9月收益18%;消费宝10月收益20.5%。

  平台收益性价比十分高。

  七、投资体验

  平台不支撑债务让渡,支撑主动投标,投资人需对流动性有所把握,主动投标可必然程度上处理资金站岗的问题,别的,为处理资金站岗问题,平台支撑约标,不外需满足已投资金额达到10万,这点对于老投资人十分敌对。

  平台目前充值、提现均免费,不收取利钱办理费用,这点投资体验很是好,不外充值后15天内未投资,提现将收取3‰手续费。

  提现到账方面,工作日16点以前提现当日到账,16点当前提现次日到账,碰到周末和节假日顺延,这点体验也较为不错

  八、投资建议

  前沿财富的劣势十分较着,营业主打车贷营业,小额合规,风险集中度较低,而年终加息预期收益高达20.5%,收益高是平台最大的劣势,这点比力受老投资人的喜爱。星评文章《投资一千八百万后,他把家搬到平台旁边(内附视频)》在投资人中也惹起了较大反应。

  不外在布景实力方面,平台具有必然劣势,银行存管在笔者看来不是大问题,若是平台引进外部本钱注入,无疑布景实力相对更受投资人承认。目前的前沿财富走的是营业流路线,若是承认平台的营业能力,那么加上高收益无疑是值得一投的。

  总体而言,星火钱包对前沿财富的评级为BBBBB,这也是笔者的谜底,投资人按照本身风险承受能力合理节制仓位。

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